Банківські шахраї

«Швейцарські годинники» або агресивний маркетинг

Тетяна М.: «Минулої осені, купивши один з глянцевих журналів, я “клюнула” на рекламу фірми, що висилає нижню білизну відомих марок за смішною ціною. Замовила комплект і через деякий час прийшла посилка з білизною. Відкривши її, я побачила три комплекти дешевої якості і з етикеткою “made in china”. Що можна зробити в такій ситуації?! Це навіть не можна назвати агресивним маркетингом, це більше схоже на шахрайство».

Агресивним цей спосіб «продажу» називається невипадково – він вимагає великої нахабства від «продавця», особливо якщо продається товар не поштою, а особисто. Йому доводиться, як кажуть, брехати в обличчя і відверто «впихати» товар. Спосіб цей названий «Швейцарські годинники» з тієї причини, що років 15 тому, за часів “нових росіян”, таким чином, продавалися звичані прості годинники під маркою швейцарських. На прикладі продажу цих годинників і спробуємо розібрати всю схему стандартного шахрайства.

Перша частина розводки, що складається в пошуку клієнта, найбільш складна і визначає успіх усього міроприємства. Клієнт повинен бути платоспроможний, ненажера, не чужий снобізму, і при цьому повинен володіти більш-менш широким кругозором. Наприклад, він повинен знати те, що є така країна – Швейцарія, що в Швейцарії роблять годинники, відомі своєю якістю по всьому світу. Завдання не з легких. Кредитоспроможність і снобізм можна орієнтовно обчислити по марці і стану автомобіля, наявність якого у клієнта є обов’язковою умовою. Виявлення інших необхідних компонентів є результатом досвіду та інтуїції. Що ж, треба визнати, що шахраї в якійсь мірі виступають як справжні знавці людських душ.

«Продавцем» зазвичай є юнак, одягнений дорого і підкреслено недбало: пальто розстебнуте, краватка зсунута набік, зачіска мальовничо розпатлана. Усім виглядом висловлює крайнє збудження, стримувати яке вдається тільки неймовірним напруженням волі. Час дії – ніч, місце – неподалік від казино, нічних клубів та інших місць проведення відпочинку забезпечених людей. Зазвичай клієнта перехоплюють на виході з автомобіля.

Обчисливши клієнта, юнак, помітно хвилюючись і щохвилини вибачаючись, викладає свою зворушливу історію. Варіантів багато, але кожен здатний вичавити сльозу.

Найбільш поширені:

• програш в рулетку всіх готівкових та безготівкових грошей, а також кільця, подарованого палко улюбленою нареченою;
• викрадення всіх коштів невідомими зловмисниками під час вечері з тією ж нареченою, через що послідували неможливість розплатитися і неминуча ганьба;
• знову ж таки програш, але вже з залишенням в заставу горезвісної нареченої, над якою в даний момент знущаються люті позичальники.

Яка б не була історія – фінал один: гроші потрібні негайно. З цієї причини пропонується здійснити акт купівлі-продажу годинника роботи Франка Мюллера або не менш гідного швейцарського майстра. Годинники додаються. Бідолаха продавець, який пропонує дорогоцінні годинки настільки наївний, що не відає реальної вартості виробу. За його словами, це подарунок батьків і «годинник дуже дорогий». Напружуючи свою мізерну фантазію, юнак оголошує стартову ціну – $ 500.

Смутно пригадуючи, що ціна таким годинах номінується в десятках тисяч доларів, клієнт починає замислюватися про вигоду від угоди. Очевидна дурість продавця є додатковим стимулом для «покупця». Розглянувши годинник, він починає торгуватися, збиваючи ціну до $ 250 і нижче. Дехто примудряється доторгувався до $ 50. Невдовзі після укладення “вдалої” угоди з’ясовується, що, незважаючи на повну зовнішню схожість, годинники створені значно східніше Швейцарії. Імовірно, в Китаї, і на віддані гроші таких чудес техніки можна придбати не менше десятка.

Останнім часом все частіше доводиться стикатися з відкритим продажем підробок на вулицях столиці та її проїжджої частини. Є підробки, які неймовірно схожі на оригінали. «Знайти 10 відмінностей» може тільки добре підкована людина. Невеликий відсоток речей просто крадеться з «рідних» фабрик, однак основна частина нелегальної продукції – Китай – дуже хорошої якості.

Що робити?

Щоб не стати обдуреним шахраями цього виду обману, просто не варто піддаватися на спокусу придбати з рук цінну річ за смішною ціною. Купуйте дорогі речі тільки в спеціалізованих магазинах.

Платний номер

У газеті розміщено привабливу пропозицію про продаж автомобіля. Ви телефонуєте за вказаним номером, на плівці автовідповідача записані докладні технічні характеристики машини. Але вони Вас не влаштовують або ціна виявляється завищеною. А через якийсь час приходить рахунок, за дзвінок на платний телефон…

Існує кілька варіантів шахрайства з платними номерами. Наприклад, ви отримуєте повідомлення, в якому значиться прохання терміново зателефонувати за вказаним номером телефону. Іноді для більшої правдивості додають: «Ваш родич в небезпеці», «Ви виграли приз» і так далі. Ви набираєте вказаний номер, але в трубці звучить незнайомий голос і через кілька секунд на тому кінці дроту кидають трубку.

Ще один варіант

Телефон дзвонить тільки один раз і недовго. Абонент не встигає відповісти і передзвонює на номер, що у нього «висвітився». У результаті – нульовий баланс або величезний рахунок за розмову. Найчастіше такий дзвінок здійснюється з закордонного номера. Вам достатньо зателефонувати на нього, і не залежно від тривалості розмови, ви отримаєте можливість заплатити круглу суму за переговори. У господарів номеру є договір з телефонною компанією, за яким за дзвінок платить той, хто дзвонить (причому суму вони встановлюють самостійно і це може бути, наприклад, $ 50).

Консультація юриста

Юридичне покарання за такий вид шахрайства не передбачене, тому будьте вкрай уважні з дзвінками на незнайомі номери.

«Зайві дзвінки»

Сергій, отримав одного разу рахунок за годинну розмову з якимось жителем Південної Кореї. Рядок з корейським телефоном опинився в довгому списку численних (що мали місце бути насправді) переговорів з абонентом, що знаходиться в США. Сергій написав заяву в телефонну компанію, і рахунок, на щастя, анулювали. Але не завжди все складається так вдало. А такі рахунки невизначеного походження не рідкість.

Буває, що «причина» величезного рахунку живе недалеко. Так до Євгена зайшов якось сусід. Йому потрібно було подзвонити сестрі, яка живе в цьому ж місті. Звичайно, йому дозволили. Який номер був набраний, ніхто не звернув уваги. Але в телефонному рахунку, який прийшов дуже скоро, був вказаний номер не сусіднього району, а штату Каліфорнія. Сусід здивовано розводив руками, а Євгену довелося сплатити кругленький рахунок. Особливо уважними слід бути, якщо ви здаєте свою квартиру. Часто це відбувається без оформлення відповідного договору. А мешканець може несподівано з’їхати з квартири і залишити господареві телефонні рахунки, в рази перевищують суму оплати за житло.

Існує таке поняття як «Фрікер». Це люди, які підключаються до телефонної лінії будь-якого абонента. Особливо багато їх з’явилося в другій половині 90-х. Так, наприклад, у результаті їх «діяльності» філія «Ростелекома» у 1998 році змушена була щомісячно розбирати до тисячі заяв користувачів, які отримали рахунки на оплату дзвінків по міжміській або міжнародній лінії, яких вони не робили. Багато шахрайств пов’язано з телефонами, встановленими в готельних номерах. Часто мешканцеві, що виїжджає з номера, виставляють рахунок за телефонні розмови попереднього постояльця.

Консультація юриста

Не оплачуєте рахунок, якщо впевнені, що він помилковий. Відразу телефонуйте в довідкову службу і намагайтеся з’ясувати: чи не могла відбутися при виставленні рахунку технічна помилка. Якщо це виключено, зверніться в вашу міську телефонну мережу із заявою. Майстер повинен перевірити стан проводового шлейфу і спробувати виявити тривалий підключення (розводка проводів в бік від вашого приміщення і розподільної коробки), а також можливість короткочасного підключення до шафи на сходовій площадці. Майстер зобов’язаний залишити вам після закінчення робіт копію акту огляду.

Порада

Вберегтися від шахраїв може допомогти відключення від автоматичного міжміського зв’язку. Подзвонити в інше місто або країну в цьому випадку ви зможете тільки через телефоністку. Ще один варіант полягає в установці заборони на деякі види вихідного зв’язку або включення захисту від несанкціонованих дзвінків. Це платна послуга, але при здійсненні міжміського дзвінка потрібний буде пароль, що відомий лише вам.

Важливо пам’ятати, що кримінальне покарання за несанкціоновані роботи на телефонному обладнанні, в тому числі за підключення до телефонної лінії, в законодавстві немає. Ніякого покарання не передбачено навіть якщо вам завдали великої матеріальної шкоди.

Умовні гроші

Дотримуйтеся наступних рекомендацій

Аби й надалі убезпечити себе від подібних шахрайських дій, працівники міліції радять дотримуватись наступних рекомендацій: Þ  не поспішайте панікувати та готувати гроші, тверезо оцініть почуту інформацію, як правило, у ній багато неточностей; Þ  у першу чергу самостійно чи за допомогою присутніх біля вас близьких людей зателефонуйте своєму родичу та переконайтеся, що з ним усе гаразд; Þ  з’ясуйте особисті дані людини, яка вам телефонує (прізвище, звання, де працює), у якому саме райвідділі знаходиться ваш родич, що і де він скоїв; Þ  обов’язково передзвоніть в міліцію, щоб пересвідчитись у достовірності інформації; Þ  жодному випадку не повідомляйте незнайомцям свої реквізити банківських карток, паспортні данні захисний код карток; Þ обов’язково зателефонуйте до міліції та повідомте про шахраїв міліціонерів.

Знамениті шахраї. Мартін Френкель

Мартін Френкель

У США Френкеля називають одним з найбільших шахраїв XX століття за те, що тому вдалося викрасти 3 млрд. доларів, що належали різним американським фондам і страховим компаніям.

Невдала кар’єра

У своєму блакитному дитинстві Марті Френкель був, як і годиться, вундеркіндом. Крім того, що маленький Марті володів височезним IQ, він ще був і тим, що в Америці називається nerd («не від світу цього»). У 1972 році Марті Френкель достроково закінчив Уітмеровску середню школу і, попрацювавши два роки в торгівлі та громадському харчуванні, вступив до толедського університету. Однак не довчився: вища освіта вимагало посидючості та методичної цілеспрямованості.

Протягом 10 років Мартін животів в буквальному сенсі слова: працював на підхваті, але більше трьох місяців ніде не затримувався. Врешті-решт, без всяких перспектив зростання влаштувався в ріелторське агентство. У середині 80-х Марті здалося, що біржовий трейдер – це його покликання. У 1985 році Френкель отримав ліцензію і влаштувався працювати у місцеву брокерську контору «Домінік & Домінік». У перший же робочий день Мартін подзвонив у магазин і замовив для себе новий комп’ютер та монітор. Здавалося, Мартін повністю відчував себе власником фірми. За півроку роботи Френкель залучив єдиного клієнта, та й то примудрився сфальсифікувати облікові записи. Врешті-решт, Шульте (власник компанії) звільнив Френкеля за профнепридатність. Френкель пішов. Але не один. Для початку він завів роман з дружиною Шульте Сонею Хау. За вдалим збігом обставин, Соня була не тільки дружиною, але і партнером у «Домінік & Домінік» з рівною часткою.

Початок великої афери

Після звільнення з «Домінік & Домінік» Марті зрозумів, що давно дозрів для самостійної роботи. У 1989 році завбачливий ділок зареєстрував (на чуже ім’я) інвестиційну фірму «Creative Partners Fund LP». Саме вона і стала початковою сходинкою для подальшої гігантської афери. По суті, це була традиційна фінансова «піраміда», добре відома фахівцям ще з 20-х років минулого століття. Тільки в ролі ошуканих вкладників виступали не довірливі фізичні особи, а «проблемні» страхові компанії. Природжений талант пускати пил в очі спрацював: Марті зумів умовити 30 інвесторів, які довірили йому трохи більше одного мільйона доларів.

Скориставшись залученими в свій Фонд засобами, новоспечений аферист створив в 1991 році траст «Thunor Trast» і починав скуповувати різні компанії. Гроші залучалися немислимими за американськими мірками обіцянками знижок і пільг, а також величезних прибутків у найкоротший час. У 1992 році через підставних осіб Френкель зареєстрував в одній з офшорних зон інвестиційний фонд Liberty National Securities, який залучив кошти 11 великих страхових компаній США, з тим, щоб вкласти в цілий ряд вигідних проектів.

Поява Майкла Кінга

У Грінвічі Френкель постав в образі Майкла Кінга. Шахрай за готівку придбав відразу два будинки: шикарний маєток за 3 мільйони і прилеглий особняк за 2,6 мільйона доларів. Все це добро було записано на ім’я Девіда Россе. Він зайнявся тим, що скуповував у провінційних штатах одну за одною страхові компанії, отримував необмежений доступ до їх страхових резервів і потім використовував ці гроші. У 1994 році він придбав «Ranchers and Farmers Life Insurance» з Оклахоми зі страховими резервами в 12,8 мільйона доларів. У 1995 році в його власність йдуть цілих три страхових компанії з Міссісіпі, чиї сукупні страхові резерви перевищували 150 мільйонів. Майже всю роботу в структурах Френкеля виконували жінки. В основному, з числа колишніх коханок. Сума активів всіх компаній під управлінням трасту Френкеля в 1998 році досягла 434 млн. доларів.

У 1998 році Френкель познайомився з колишнім послом США в СРСР Робертом Страуссом і відомим нью-йоркським католицьким священиком отцем Якобом. Шахрай пообіцяв пожертвувати понад 50 млн. доларів на церковну благодійну діяльність, і в серпні 1998 року разом вони зареєстрували фонд святого Франциска Ассизького. Основним завданням цього підприємства, про було написано в статуті, була допомога хворим дітям. Френкель задумав створити благодійний фонд з видимою участю церкви, для того, щоб вести подальші операції і тим самим підстрахувати себе. Юридичну підтримку надавала контора Роберта Штрауса. Все йшло тихо і сприятливо для афериста, поки 29 квітня 1999 року Державна регуляційна комісія Міссісіпі зажадала від Роберта Гайера негайного повернення 171 мільйона доларів страхових активів, які нібито перебували під управлінням Liberty National Securities.

Втеча

Френкель швидко відчув, що наближається крах своєї компанії і постарався якомога швидше сховатися, само собою, прихопивши з собою чималу суму грошей. Наспіх перевів у готівку те, що ще було можна, накупивши діамантів і розпустивши свій невеликий гарем, він підпалив свою віллу (вартістю 3 млн. доларів, коли пожежники прибули на місце, то побачили, що всі каміни в будинку були доверху забиті тліючими паперами – хтось спалював документи) і пішов за прикладом свого кумира Роберта Веско – шахрая і злодія – накивав п’ятами.

У результаті 2 млрд. дол., зібрані фондом, як і 900 млн. дол., акумульовані Liberty, зникли в офшорних зонах Вірджинських островів. За деякими відомостями, навіть Ватикан поплатився 600 млн. доларів за свою довірливість. Френкеля чотири місяці провів у європейських бігах. Весь цей час його шукали американські спецслужби та Інтерпол. У них не було навіть фотографій Мартіна. Шахрай був завбачливим. І попався він, як кажуть, випадково.

Шахрай заарештований

Френкель був спійманий 4 вересня вночі разом зі своєю подругою, 35-річною американкою Синтією Аллісон, в гамбурзькому п’ятизірковому готелі Prem, де зупинився напередодні. Зупинившись в готелі Prem, він пред’явив британський паспорт на чуже прізвище, справжність якого викликала у службовців сумнів… Майже автоматично він отримав 3 роки за використання підроблених паспортів. Безуспішно намагався втекти. Заявив, що йому не можна в Америку, там, мовляв, його хочуть убити. Нічого не допомогло. 2 березня 2001 законослухняні німці етапували Френкеля в США по лінії Інтерполу. А на батьківщині афериста чекала куди більш сувора кара – позбавлення волі на строк до 200 (!) Років. Навряд чи, по закінченню цього терміну, він буде в змозі скористатися захованим багатством.